+7 (495) 646-61-65

Эффективное управление финансами

Из каждых 100 человек, которые начинают карьеру после получения высшего образования, в 60 лет (европейские данные):
16% — не доживают.
66% — финансово зависят от работодателя, детей, государства.
18% — финансово независимы.
Большинство людей котят попасть именно в последнюю категорию. А для этого нужно, чтобы был гарантированный пассивный доход, которого хватит на всю жизнь.

Ошибки, которые допускают люди при распределении своих финансов:
  1. Эмоции. Паника, страх. Нельзя необдуманно тратить все свои средства. Например, скупать валюту на все скопленные деньги при скачке цен.
  2. Выбор не тех инструментов. Например, не стоит покупать ненужную недвижимость или «влезать» в кредиты.
  3. Бездействие.
Если у вас есть резерв, равный девятимесячному доходу – стоит вкладывать в банк. А если больше – инвестировать.

Есть три модели поведения по отношению к создаваемым материальным ресурсам:
  1. Финансовая зависимость, где расходы = доходам.
  2. Финансовые проблемы, где разница расходы больше доходов, а разница между ними – это долг.
  3. Финансовая независимость, где доходы больше расходов и разница – это резерв.
Чтобы прийти к финансовой независимости, надо пройти 5 этапов:
  1. Анализ ситуации: оценка активов и обязательств.
  2. Формулировка цели, установка сроков и приоритетов.
  3. Выбор стратегии и инструментов.
  4. Инициирование плана.
  5. Корректировка плана.
Пример:
Вы хотите получать 250 000 руб. ежемесячно.
Переведем их в доллары – 4 000 $.
За 20 лет сумма капитала = 960 000 $.
Время, за которое вы хотите создать этот капитал – 15 лет.
Сумма инвестиций = 960 000 / 348,3 (коэффициент (8% годовых – средняя доходность долларов), учитывая время) = 2756 $.
Эти деньги можно инвестировать в разные инструменты, но нужно помнить, что гадание «купить самую лучшею акцию» ни к чему не приведет.

При планировании финансов стоит отталкиваться от минимального желаемого дохода.
Ошибки, совершаемые при планировании:
  • Финансы смешаны: личные и бизнеса
  • Нет контроля за прибылью/убытками
  • Обязательные расходы в бизнесе: ваша з/п
  • Вытаскивание из бизнеса сколько хочется – путь к долгам
  • Ориентация на процесс
  • Беспорядочность расходы
Правильно нужно делать так:
  • Разделить финансы
  • Ваш личный доход — это расход ля бизнеса
  • Отслеживать эффективность бизнеса
При планировании на месяц, следует разделить финансы:
  1. Фиксировать з/п.
  2. Даты выплат прибылей учредителей.
  3. Цель: сколько заработать.
  4. Бюджет на месяц: график доходов – расходов.
Также нужно распределять бюджет в соответствии с четким планом.
  1. Определить нормативы для всех расходов и доходов.
  2. Расходы как инвестиции.
  3. «Лишние» деньги отправлять в развитие.
Главные ошибки:
Дополнительные расходы вместо з/п; з/п себе платить в последнюю очередь.

Чтобы ваш бизнес был эффективен, нужно учитывать следующее:
  • Оцифровка компании: KPI, все цифры, стоимость клиента, конверсия, план на сотрудников, число заказов и т.д.
  • Общий доход бизнеса на месяц
  • Контролировать ежедневно все цифры: доходы, расходы, рекламные каналы
  • Своевременно корректировать все, что не вписывается в план
  • Привязка ваших доходов к вашему личному финансовому плану
Еще нужно учитывать цикличность потребностей бизнеса. Она определяется на каждом этапе развития бизнеса.
  1. Выживание (деньги на развитие и специалистов)
  2. Рост (льготы работникам, максимизация доходов)
  3. Зрелость (финансовые показатели, оценка бизнеса)
  4. Передача (продажа, наследство или ликвидация)
80% новых бизнесов терпят неудачу в первые 5 лет. Подавляющее большинство бизнесов не имеют плана продолжения бизнеса.

Чтобы иди к цели, нужно правильно ее понимать. Универсальные долгосрочные финансовые цели могут быть такими:
  • Обеспечить высокое качество жизни
  • Дать хорошее образование детям
  • Финансовая защита семьи
  • Финансовая независимость
  • Наследство, сформировать фамильный капитал
  • Финансовая защита бизнеса и партнеров в бизнесе
  • Эстафета – наследование бизнеса
Чтобы правильно выбрать направление инвестирования денег, надо знать какие критерии оценки финансовых инструментов важны: доходность, стабильность, сохранность, ликвидность, доступность, легитимность, конфиденциальность.

Инструменты:
  • Банковские счета
  • Фондовые рынки
  • Недвижимость
  • Драгоценные металлы
  • Страховой контракт

Банковские счета позволяют прожить до полугода в случае потери работы или временной утраты трудоспособности, для решения экстренных финансовых проблем.
Стабильность фондовых рынков зависит от срока: если на краткосрочный период (до 5 лет) – нестабильно; на долгосрочный (от 5 лет) – стабильно.
Назначение драгоценных металлов – стратегический резерв. Защита вашего состояния от войн, революций и подобных потрясений, инфляции, девальвации.
Страховой контракт служит для защиты личного финансового плана от любого нежелательного сценария развития и как стратегический резерв (формирует резерв для создания постоянного источника дохода в будущем).

Самый лучший финансовый инструмент – это портфель, состоящий из:

 

Back to Top

Расчет возможного снижения кадастровой стоимости

Оставьте ваши контакты, и мы сделаем расчет возможного снижения кадастровой стоимости

×

Запрос звонка специалиста

Оставьте ваши контакты, и наш специалист свяжется с вами в ближайшее время

Ваше имя

Телефон

Или позвоните нам сами:

+7 495 646-61-65

×

Запрос звонка специалиста по оспариванию

Оставьте ваши контакты, и наш специалист свяжется с вами в ближайшее время

Ваше имя

Телефон

Или позвоните нам сами:

+7 495 646-61-65

×

Запрос звонка специалиста

Оставьте ваши контакты, и наш специалист свяжется с вами в ближайшее время

Ваше имя

Телефон

Или позвоните нам сами:

+7 495 646-61-65

×